履約類保函的核心作用，就是給交易里的一方吃顆“定心丸”，保證另一方能按合同說好的干活、辦事。要是承諾的一方沒做到，開保函的機構（大多是銀行或者擔保公司）就會按約定賠錢給受保障的一方。從實際用的場景來看，常見的履約類保函主要分這么幾種，每一種都對應著不同的交易需求，咱們一個個掰開了說。
**基礎也**常用的叫“履約保函”，不管是蓋房子、搞裝修，還是買大宗貨物、做服務項目，基本都能用到。就拿工程承包來說，比如開發商要建一棟寫字樓，找了施工隊來干，這時候開發商就會要求施工隊找銀行開一份履約保函。保函里會寫清楚，要是施工隊沒按合同工期完工，或者施工質量不合格還拒不整改，又或者中途擅自停工撤場，銀行就會給開發商支付一筆錢，這筆錢通常是合同總金額的10%到20%，用來彌補開發商重新找施工隊、延誤交房等損失。反過來，要是施工隊好好干活，按時按質完成了，等工程驗收合格后，這份保函就失效了，施工隊也不用再管后續的擔保責任。除了工程，貨物買賣里也常用，比如工廠給超市供一批年貨，超市擔心工廠供不上貨耽誤銷售，就可以讓工廠開履約保函，一旦工廠違約，超市就能拿保函索賠。
和履約保函經常搭配著用的，是“預付款保函”，也叫“還款保函”。很多交易里，一方會先給另一方打一筆預付款，這筆錢是用來讓對方啟動項目、采購原材料的，預付款保函就是保證這筆錢不被亂用、不打水漂。還是拿剛才的寫字樓工程舉例，開發商通常會先給施工隊付10%左右的預付款，讓施工隊買鋼筋、水泥這些材料。這時候施工隊就得開一份預付款保函給開發商，要是施工隊拿了預付款卻不干活，或者干脆卷款跑路了，開發商就可以憑保函找銀行要回這筆預付款。還有些加工定制的生意也會用到，比如家具店讓工廠定制一批高端家具，先付30%預付款，工廠開了預付款保函后，要是沒按時做出來或者做的不符合要求，家具店就能通過保函追回預付款。這種保函的金額一般和預付款金額一樣，等施工隊或者工廠把預付款對應的工作量完成了，比如材料進場、工程做到一定進度了，開發商就會逐步解除保函的擔保責任。
再有一種叫“質量保函”，專門管項目做完后的質量問題，常見于工程、設備采購這些需要長期保證質量的領域。比如咱們住的小區交房后，按規定施工隊要對房屋防水、墻體結構這些部分保修幾年，這時候開發商可能會扣著施工隊一部分工程款當“質保金”。但施工隊肯定想早點拿到全款周轉，就可以找銀行開質量保函，用保函代替質保金交給開發商。要是在保修期內出現漏水、墻體開裂這些質量問題，施工隊又不及時維修，開發商就可以找銀行索賠，索賠的錢用來請人維修。等保修期過了，沒出現質量問題，保函就失效了，施工隊也不用再擔心質保金被扣押的問題。設備采購也一樣，比如企業買了一套生產線，廠家要保證設備運行一年不出大故障，企業就可以要求廠家開質量保函，萬一設備頻繁出問題廠家不解決，企業就能通過保函拿到賠償。
還有“維修保函”，它和質量保函有點像，但更側重“維修義務”的履行，不光是工程，設備、機械租賃這些場景用得更多。比如建筑公司租了一臺塔吊，租賃公司要保證塔吊在租賃期間能正常運行，要是出了故障，租賃公司得及時派人維修。這時候租賃公司可能需要開一份維修保函給建筑公司，要是塔吊壞了租賃公司遲遲不維修，影響了建筑公司施工，建筑公司就可以憑保函找銀行要錢，這筆錢可以用來請第三方維修，或者彌補停工的損失。和質量保函不同的是，維修保函的有效期通常是在設備交付使用后、或者租賃期間內，而質量保函更多是在項目驗收合格后的保修期內生效，兩者的保障時間段和側重點不一樣。
在一些國際貿易或者大型設備采購里，還會用到“履約擔保書”，雖然名字里帶“書”，但本質上也是履約類保函的一種，只不過開函方可能是**的擔保公司，而不是銀行。比如國內企業從國外進口一套大型生產線，國外的生產廠家可能在國內沒有銀行賬戶，或者找銀行開保函流程太復雜，就可以找國內的擔保公司開履約擔保書。要是國外廠家沒按時交貨、或者設備不符合合同要求，國內企業就可以向擔保公司索賠。這種擔保書的優勢是門檻可能比銀行保函低一些，流程也相對快一點，適合一些中小企業或者國際貿易場景。
另外還有一種“保留金保函”，和預付款保函有點類似，但針對的是“保留金”。比如在工程合同里，開發商不會把工程款全部付清，會留5%到10%的“保留金”，等工程驗收合格一段時間后，確認沒質量問題再付給施工隊。施工隊要是想提前拿到這筆錢，就可以開保留金保函給開發商，相當于用保函“抵押”保留金。要是工程后期出現質量問題，施工隊不處理，開發商就可以用保函索賠；要是沒問題，保函到期后施工隊就能順利拿到保留金。這種保函在一些資金周轉緊張的施工隊里很受歡迎，能幫他們提前回籠資金。
這些履約類保函雖然名字不一樣、適用場景不同，但核心邏輯都是一樣的：通過第三方機構（銀行、擔保公司）的信用，給交易雙方做“信用背書”，降低一方違約給另一方帶來的損失。不管是哪一種，里面都會寫清楚擔保金額、擔保期限、違約的觸發條件這些關鍵信息，而且開保函的機構會先審核開函方（比如施工隊、廠家）的信用和實力，只有審核通過了才會開函，所以這份保函的“含金量”還是很高的。比如銀行開保函前，會查施工隊的過往業績、有沒有違約記錄、有沒有足夠的資產做抵押，要是施工隊信用不好，銀行還不一定愿意給開，這也從側面保證了保函的可靠性。
不同的交易場景下，需要的履約類保函也不一樣，比如做工程的可能要同時開履約保函、預付款保函和質量保函；做設備租賃的可能只需要維修保函；做國際貿易的可能會用到履約擔保書。但不管選哪種，目的都是為了讓交易更安全，讓雙方都能放心合作，畢竟誰也不想在交易里因為對方違約而吃虧，而履約類保函就是解決這個問題的“安全網”。
